재혼을 준비 중이거나 최근에 재혼한 경우, 또는 과거에 결혼한 사람과 처음으로 결혼할 예정이라면 유산 계획을 업데이트하는 것이 최우선 순위가 되어야 합니다. 일부 주에서는 두 번째 결혼은 자동 무효화 유언장. 하지만 유언장 및 기타 유산 계획 문서가 유효하더라도 인생의 다음 단계를 준비할 때 최종 소망이 반영되지 않을 가능성이 높습니다.
재혼하는 경우 유산 계획을 업데이트해야 하는 이유
이전 결혼 전 또는 결혼 중에 유산 계획을 세웠다면, 전부는 아니더라도 상당 부분의 유산을 이전 배우자에게 남겨줄 가능성이 높습니다. 이제 재혼을 계획하고 있으므로 곧 결혼할 새 배우자와의 새로운 가족 상황을 유산 계획에 반영해야 합니다. 물론 이미 재혼한 경우에도 유산 계획을 업데이트해야 하며, 지금이라도 늦지 않았습니다.
기존 유산 계획에 전 배우자가 포함될 가능성이 가장 높은 몇 가지 방법만 고려해 보세요:
- 유언장이나 기타 유산 계획 문서에 전 배우자에게 재산을 남기는 내용이 있나요?
- 전 배우자가 생명 보험, 은행 계좌 또는 은퇴 플랜의 수혜자로 지정되어 있나요?
- 귀하가 무능력하게 될 경우 배우자에게 귀하를 대신하여 재정 또는 의료 관련 결정을 내릴 수 있는 위임장을 부여했나요?
재혼이 현재 자녀에게 어떤 영향을 미칠 수 있는지 이해하는 것도 중요합니다. 재혼을 하고 새 배우자가 생존하는 경우(즉, 새 배우자보다 먼저 사망하는 경우) 주법에 따라 새 배우자는 자녀에게 돌아가려고 했던 재산을 상속받을 자격이 있을 수 있습니다.
배우자의 이전 결혼이 상속 계획에 중요한 이유
이전에 결혼한 적이 있는 사람과 결혼하는 경우, 유산 계획에서도 이를 고려해야 합니다. 예를 들어, 회원님이 사망할 경우 특정 자산이 약혼자(곧 남편 또는 아내가 될 사람)에게 이전되기를 원할 수도 있지만, 이전 결혼의 자녀나 다른 가족 구성원에게 자산이 이전되기를 원하지 않을 수도 있습니다. 이에 대한 계획을 세울 수 있는 몇 가지 방법이 있으며, 다음과 같은 상황을 피하기 위해 계획을 세워야 합니다. 의도하지 않은 결과.
공동 유언장을 사용해야 하나요?
이는 다양한 가정 환경에서 결혼을 계획하고 있는 기혼 커플과 예비부부들이 흔히 묻는 질문입니다. 일반적으로 대답은 “아니오”입니다. 그 이유는 다음과 같습니다:
공동 유언장은 본질적으로 두 개의 개별 유언장을 하나로 합친 것입니다. 따라서 배우자 중 한 명이 사망하면 부부의 공동 유언장은 유언 검인을 받아야 합니다. 하지만 배우자 중 한 명이 아직 살아 있기 때문에 유언장이 완전히 검인될 수 없으므로 검인 과정에서 자산이 수년 또는 수십 년 동안 묶일 수 있습니다. 또한 공동 유언장을 사용하면 다른 배우자가 사망한 후 한 배우자가 자신의 유산 계획을 수정할 수 있는지 여부와 그 정도에 대해 심각한 의문이 제기될 수 있습니다. 예를 들어, 배우자가 예기치 않게 사망하고 10년 후 재혼할 준비가 되었다고 가정해 보겠습니다. 새로운 배우자에게는 어떤 의미가 있을까요? 많은 주에서 그 답은 명확하지 않습니다.
공동 유언장은 다른 유산 계획 기법에 비해 비용을 절감할 수 있기 때문에 예전에는 꽤 자주 사용되었지만, 오늘날에는 더 이상 그렇지 않습니다. 관련된 단점 때문에 공동 유언장은 최선의 선택이 아닐 가능성이 높습니다.
어떤 부동산 계획 도구를 사용해야 하나요?
이제 유산 계획에 공동 유언장을 사용해서는 안 된다는 것을 알았습니다. 대신 어떤 도구를 사용해야 할까요?
재혼의 맥락에서 유산 계획에 접근할 때는 사용 가능한 다양한 계획 도구가 각각 어떻게 목표를 달성하고 달성하지 못하는지에 대해 비판적으로 생각해야 합니다. 각 유산 계획 도구에는 고유한 장점과 한계가 있으며, 다음 사항을 효과적으로 해결하는 종합적인 유산 계획을 수립해야 합니다. 모두 재혼과 관련된 고유한 문제를 해결하려면 일반적으로 여러 가지 도구를 사용해야 합니다. 유산 계획이 완료되면 이전 결혼과 관련된 각 문제를 체크하고 새 계획이 이를 상세히 다루고 있다는 확신을 가질 수 있어야 합니다.
재혼을 고려하는 개인이 사용할 수 있는 가장 일반적인 유산 계획 도구는 다음과 같습니다:
- Will - 유언장은 여전히 가장 인기 있는 유산 계획 도구 중 하나이며, 유산 계획의 대부분을 다른 문서(예: 취소 가능한 생전 신탁)를 사용하더라도 최소한 기본적인 유언장은 있어야 하는 여러 가지 이유가 있습니다.
- 해지 가능한 리빙 트러스트 – 취소 가능한 생활 신탁 는 다양한 개인 및 가족 상황을 가진 개인에게 바람직한 유산 계획 도구가 될 수 있는 여러 가지 혜택을 제공합니다. 유산 계획에 취소 가능한 생전 신탁을 사용하면 유언 검인을 피하는 동시에 시간이 지나면서 필요에 따라 유산 계획을 유연하게 업데이트할 수 있습니다.
- 적격 기한부 이자 재산(QTIP) 신탁 - 적격 기한부 이자 재산(QTIP) 신탁은 배우자 중 한 명 또는 양쪽 모두에 이전 결혼의 자녀가 있는 재혼 상황에서 일반적으로 사용되는 특별한 종류의 신탁입니다. 특정 세금 혜택을 제공하는 것 외에도 QTIP를 사용하면 두 번째 배우자를 부양하는 동시에 이전 결혼의 자녀가 내 재산의 최종 수혜자가 되도록 보장할 수 있습니다.
- 취소 불가능한 생명 보험 신탁 (ILIT) - 취소 불가능한 생명 보험 신탁(ILIT)은 QTIP와 유사한 목적을 가지고 있지만, 특히 생명 보험의 수익금을 분배하는 맥락에서 사용됩니다.
- 수혜자 지정 - 은행 계좌, 퇴직연금, 보험에 모두 수혜자가 지정되어 있을 수 있으며, 이혼 후 수혜자 지정을 업데이트하지 않은 경우 수혜자에 여전히 전 배우자가 포함될 수 있습니다.
- 위임장 및 의료 지시서 - 회원님이 더 이상 재정 및 의료 관련 결정을 내릴 수 없는 경우 새 배우자가 회원님을 대신하여 재정 및 의료 관련 결정을 내릴 권한을 갖도록 하려면 해당 주법을 준수하는 적절한 위임장 또는 의료 지시서를 작성해야 합니다.
- 혼전 계약서 - 마지막으로, 엄밀히 말해 유산 계획 도구는 아니지만 혼전 계약서(또는 혼후 계약서)는 재혼 상황에서 발생하는 여러 가지 고유한 문제를 해결하는 데 좋은 선택이 될 수 있습니다. 재정적 지원 제공부터 자녀를 위한 가족 유산 보존까지, 혼전 또는 혼후 계약에서 효율적이고 효과적으로 다룰 수 있는 다양한 유산 계획 관련 주제가 있습니다.
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