특별한 도움이 필요한 자녀가 있는 경우, 부모가 더 이상 자녀를 돌볼 수 없게 되면 자녀의 안녕이 걱정될 수 있습니다. 자녀를 부양할 수 있는 충분한 돈이 있는지, 아니면 “특별한 필요'를 이해하는 사람이 있는지 궁금할 수 있습니다.
특별 요구 신탁 만들기
특별한 도움이 필요한 사람이 있는 가족에게는 적절한 유산 계획 전략이 필요합니다. 경험이 풍부한 변호사가 특별 요구 신탁을 만들어 자녀의 재정적 미래와 복지를 관리함으로써 가족을 도울 수 있습니다.
특별 필요 신탁은 65세 이하의 개인이 정부 혜택을 받을 자격을 상실하지 않으면서 메디케이드에서 제공하는 것 이상의 특정 자원을 받을 수 있도록 허용합니다. 신탁은 살아 있는 동안 만들거나, 유언장 또는 취소 가능한 생전 신탁을 작성하여 사망 시 특별 필요 신탁을 설정하고 사망 시 신탁으로 자금을 이체할 수 있습니다.
어느 쪽이든, 특별 요구 신탁은 장애인 부양가족에게 정부 혜택이 적용되지 않는 치료 및 서비스 비용을 지불할 수 있는 능력을 제공할 수 있습니다. 여기에는 치료, 특수 장비, 교육, 진료 예약과 관련된 여행 비용 및 메디케이드에서 보장되지 않는 기타 유사한 비용 등이 포함됩니다.
특별 요구 신탁에 대한 재정적 인센티브
정부에서 귀하의 가족이 혜택을 받을 자격이 있는지 여부를 결정할 때, 특별 필요 신탁에 보유한 자산은 수혜자가 쉽게 이용할 수 없기 때문에 고려되지 않습니다. 특별 필요 신탁의 분배금은 재량에 따라 결정됩니다.
특별 요구 신탁은 또한 여러분이 세상을 떠난 후에도 사랑하는 사람이 원하는 방식으로 계속 돌봄을 받을 수 있도록 하는 데 사용할 수도 있습니다. 예를 들어, 부모님이 살아계실 때와 마찬가지로 특별한 도움이 필요한 가족 구성원을 집 밖으로 데리고 영화 관람이나 식사를 하는 보호자에게 현금을 지급할 수 있는 조항을 특별 요구 신탁에 마련했습니다.
마지막으로, 신탁이 특별한 도움이 필요한 개인의 평생 동안 충분한 자금을 확보하는 방법도 고려하는 것이 중요합니다.. 일반적으로 사용되는 방법 중 하나는 부모님(또는 다른 친척)의 생명 보험의 수혜자로 특별 필요 신탁을 지정하는 것입니다. 또한 신탁 자산을 현명하게 투자하여 기금이 계속 축적되고 성장할 수 있도록 해야 합니다. 또한 가족과 친구들에게 신탁에 기부 또는 증여를 하거나 유언장 또는 생명 보험에 수혜자로 포함하도록 권장해야 합니다.
특별 요구 신탁 설정에 관해 자주 묻는 질문
누가 특별 요구 신탁의 수탁자가 될 수 있나요?
특별 요구 신탁의 수탁자가 되는 것은 어려운 일입니다. 수탁자는 신탁 자산을 관리할 책임이 있습니다. 또한 특별 요구 신탁의 수탁자는 정부 혜택 자격에 대해 잘 알고 있어야 하며 이러한 혜택을 보존하기 위해 신탁을 관리해야 합니다. 또한 수탁자는 수혜자가 정신적 능력이 부족한 경우가 많다는 사실에 대처해야 합니다. 경우에 따라 가족 간의 분쟁, 재정적 학대, 경찰의 개입이 있을 수 있습니다. 또한 특별 요구 신탁의 수탁자는 정기적으로 회계를 요구하는 정부 기관의 조사와 감독에 직면하는 경우가 많습니다. .
가족이나 친한 친구는 이러한 역할의 요구를 처리하는 데 필요한 경험과 시간이 부족한 경우가 많습니다. 친구와 가족이 특별한 도움이 필요한 수혜자의 필요를 이해한다고 해도, 수탁자의 재정적 책임과 후견인의 개인적인 책임을 동일시할 수는 없습니다.
그러나 신탁의 목적과 수탁자의 책임에 대해 잘 이해하고 있다면 가족은 수혜자의 필요를 돌보는 데 많은 시간을 할애하는 훌륭한 수탁자가 될 수 있습니다. 그들은 종종 전문가만큼의 비용을 청구하지 않고 사랑과 배려로 그렇게 하는 경우가 많습니다.
개인 수탁자와 법인 수탁자의 대안으로 법인 수탁자가 투자 관리 및 세금 신고서 작성의 책임을 지고 개인 수탁자는 수혜자의 필요에 집중하는 공동 수탁자 제도를 이용할 수 있습니다.
특별 요구 신탁의 자산이 많지 않거나 수탁자로 적합한 후보자를 찾을 수 없는 경우, 비영리 단체가 여러 가족의 특별 요구 신탁 풀의 수탁자 역할을 할 수 있습니다. “공동 신탁'은 미국의 많은 주에서 이용할 수 있습니다.
특별 요구 신탁에는 무엇이 포함되어야 하나요?
특별 요구 신탁에는 수탁자의 권한과 배분을 명시하는 일반적인 신탁 문구 외에도 신탁이 정부가 제공하는 것 이상의 “특별, 보충 및 추가 관리”를 제공하기 위한 것이라는 문구가 포함된 “목적 조항”이 있어야 합니다. 또한 이 조항에는 신탁이 기본적인 지원, 유지 및 건강을 위한 것이 아님을 명시하여 특별 요구 신탁이 공공 프로그램에서 제공할 수 있는 서비스 비용을 지불하지 않아도 되도록 해야 합니다.
또한 특별 요구 신탁은 수탁자가 법률 또는 수혜자의 상황 변화에 따라 신탁을 수정할 수 있도록 허용하는 조항을 포함하는 것을 고려해야 합니다. 법원을 거치지 않고 신탁을 수정하거나 수탁자를 교체할 수 있도록 신탁 보호자 또는 자문 위원회를 지정하는 경우가 많습니다. .
성인을 위한 특별 요구 신탁을 설정하는 방법
성인이 특별 요구 신탁을 설정해야 하는 데에는 몇 가지 이유가 있습니다.
첫째, 개인이 자신의 재정 문제를 관리할 정신적 능력이 부족할 수 있습니다. 이러한 경우, 신탁의 자산을 보호하고 항상 개인을 돌볼 수 있도록 보장하는 특별 요구 신탁의 지정된 수탁자가 개인의 자산을 관리할 수 있습니다.
둘째, 특별 필요 신탁을 설정하여 자산을 유지하면서 공공 혜택을 보존할 수 있습니다. 성인이 $2,000달러 이상의 자산을 보유하고 있는 경우 SSI(생활보조금), 메디케어 또는 메디케이드와 같은 혜택을 받을 자격이 없습니다. 수혜자는 특별 필요 신탁의 자산에 대한 통제권이 없으므로 해당 자산은 총 자산의 일부로 간주되지 않습니다.
한 가지 예로 개인이 개인 상해 합의금을 받고 공적 부조를 받는 경우를 들 수 있습니다. 이 개인은 공적 급여를 받는 개인이 직접 자금을 조달하는 제1자 특별 요구 신탁을 설정할 수 있습니다. 당사자 신탁에는 연령 제한이 있으며, 65세까지 신탁 자금을 완전히 마련해야 합니다.
특별 요구 신탁을 설정하는 데 드는 비용은 얼마인가요?
특별 요구 신탁을 독립형 신탁으로 설정하는 경우 비용은 $2000입니다. 더 적은 수수료로 기존 신탁에 특별 요구 신탁을 추가할 수 있습니다.
특별한 도움이 필요한 가족을 위한 계획을 세우는 것은 부담스러울 수 있지만 가능한 한 빨리 시작하는 것이 중요합니다. 저희가 도와드리겠습니다. 오늘 사무실로 전화하세요 로 연락하여 가족 자산 계획 세션을 통해 귀하와 귀하의 가족에게 가장 적합한 전략을 파악할 수 있는 시간을 예약하세요.
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