요약
- 새로운 연방법은 메디케이드 주택 담보 대출 한도를 $1,000,000 2028년 1월부터.
- 뉴욕과 뉴저지는 현재 최대 $1,130,000명까지 허용하고 있으나, 두 주 모두 인원 제한을 완화해야 한다.
- 주택 가치가 $1M을 초과하는 주택 소유자는 새로운 규정에 따라 메디케이드 수급 자격을 상실할 수 있습니다.
- 한도 이하의 주택이라도 상속 회수를 통해 사망 후 국가에 귀속될 수 있습니다.
- 5년 추적 조사는 계획이 시작되어야 함을 의미합니다 지금 — 돌봄이 필요할 때는 아니죠.
뉴욕이나 뉴저지에 집이 있는 분들에게, 새로운 연방법이 수천 가구에 영향을 미칠 메디케이드 규칙을 변경할 예정입니다. 여기에는 수십 년 동안 가치가 상승한 집을 가지고 있지만 소득이 많지 않은 사람들도 포함됩니다.
마감일은 2028년 1월. 그리고 대부분의 가정은 그것이 올 줄 전혀 모른다.
현재 규칙이 뭐라고 말하는지
지금 귀하의 집은 일반적으로 메디케이드 자산 한도에서 면세되어 메디케이드 장기 요양 서비스를 받기 위해 집을 팔 필요가 없습니다. 뉴욕과 뉴저리는 현재 최대 허용 주택 자산 한도를 채택했습니다. $1,130,000.
즉, 주택 가치가 $1,130,000 미만인 경우, 일반적으로 메디케이드 신청 시 자산으로 간주되지 않습니다.
대부분의 주에서는 한도가 더 낮습니다($752,000). 하지만 뉴욕, 뉴저지, 캘리포니아, 매사추세츠 및 몇몇 다른 주들은 주택 가격이 높은 지역의 주택 소유자들을 보호하기 위해 더 높은 연방 상한선을 채택했습니다.
그 보호는 곧 축소될 것입니다.
2028년 1월에 어떤 변화가 있나요?
그리고 2025년 예산 조정법, 2025년 7월 4일에 법으로 제정된 이 법은 새로운 $1,000,000의 상한선 2028년 1월부터 메디케이드 자격에 대한 주택 담보 대출.
이것이 쉬운 영어로 번역하면 다음과 같습니다:
- 집값이 $1,000,000 이상 의료 보험(Medicaid)을 신청할 때, 불리하게 작용할 것입니다 — 설령 당신의 주 거주지라 할지라도
- 뉴욕과 뉴저지는 낮추도록 강요받은 한도를 $1,130,000에서 $1,000,000으로 조정
- 새 모자는 인플레이션에 연동되지 않은 — 시간이 지나도 오르지 않을 것이므로, 주택 가격이 상승함에 따라 점점 더 많은 주택 소유자가 이것에 걸려들게 될 것입니다
참고로, Justice in Aging의 분석가들에 따르면 현재의 155만 2천 달러 상한선은 “일반적인 인플레이션율을 가정할 때 약 7~10년 내에” 151만 달러에 도달할 것으로 전망됩니다. 151만 달러 상한선은 시간이 지남에 따라 실질적으로 축소될 것입니다.
가장 위험한 사람은 누구입니까?
이 법은 특정 집단, 즉 ~인 사람들, 에게 가장 큰 타격을 줍니다. 재산은 많지만 현금은 부족한.
뉴욕 광역권의 많은 노인들은 30년, 40년, 혹은 50년 전 퀸즈, 나소 카운티, 버겐 카운티, 허드슨 카운티 등에서 15만 8천 달러나 15만 1천 달러에 주택을 구입했습니다. 오늘날 그 집들의 가치는 190만 달러, 110만 달러, 혹은 그 이상으로 치솟았습니다.
이 가족들은:
- 월 소득이 적습니다 (사회 보장 연금, 소규모 연금)
- 유동 자산이 적다
- 메디케이드 자격 요건을 충족합니다
- 하지만 이제 새롭게 정해진 한도를 넘어서는 주택을 소유하게 되었습니다
한 옹호자가 말했듯이: 그들은 “현금은 부족하지만 집은 부유한” 상태이며, 새로운 규정에 따르면 그 집이 그들에게 가장 필요한 보장을 받을 자격을 박탈할 수 있다.
요양원 재산 환수 문제는 사라지지 않습니다
네 집이 있어 메디케이드 한도 내에서, 부모들이 종종 모르는 또 다른 문제가 있습니다. 바로 재산 회수입니다.
메디케이드 수혜자가 사망할 경우, 뉴욕과 뉴저지 모두 주 정부가 사망자의 유산에서 직접 치료 비용을 상환받을 수 있도록 허용하는 프로그램을 가지고 있습니다. 대부분의 경우, 이는 가족의 집을 의미합니다.
다시 말해, 살아 계시고 치료를 받으시는 동안에는 집이 보호될 수 있지만, 사망 후에는 국가가 해당 집에 대해 청구권을 행사할 수 있습니다.
철저한 계획 없이는 가족이 상속받을 것으로 예상했던 집이 메디케이드의 요양원 비용 상환을 위해 수년간 사용될 수도 있습니다.
이것은 메디케이드 계획에서 가장 중요하면서도 가장 덜 이해되는 측면 중 하나이며, 2028년 주택 지분 변경과는 완전히 별개입니다.
2028년 전에 당신이 할 수 있는 일
좋은 소식은 지금 당장 집을 새로운 형평성 상한선과 유산 회수로부터 보호할 수 있는 합법적인 전략이 있다는 것입니다. 하지만 올바르게 실행하는 데 시간이 걸리며, 5년 추적 기간이 지나기 전에 계획을 시작해야 합니다. 그보다 훨씬 전에 당신은 보살핌이 필요합니다.
변호사와 논의할 만한 옵션은 다음과 같습니다.
- 취소 불가능한 메디케이드 자산 보호 신탁 — 메디케이드 목적으로 더 이상 계산 가능한 자산이 되지 않도록 주택을 적절하게 구조화된 신탁으로 이전하는 것
- 돌봄 제공자 아동 예외 — 특정 상황에서는, 집에 거주하며 돌봄을 제공한 자녀에게 벌금이 부과되지 않고 집을 이전할 수 있습니다
- 생명신탁 — 부모가 살아있는 동안 주택에 거주할 권리를 유지하면서 자녀에게 소유권을 이전할 수 있도록 하는 증서 구조
- 주택담보 노후연금 또는 주택담보대출 — 경우에 따라서는 대출을 통해 주택 자산 가치를 메디케이드 한도 이하로 낮추는 것 (단, 신중하게 진행해야 함)
각 옵션에는 장단점이 있습니다. 올바른 전략은 소득, 자산, 건강 상태, 그리고 언제쯤 돌봄이 필요할 수 있는지 등 가족의 특정 상황에 따라 달라집니다.
시계가 돌아가고 있다
2028년 1월은 멀게만 느껴질 수 있습니다. 하지만 메디케이드 계획에는 의무적인 5년 추적 기간이 포함되어 있기 때문에 그렇지 않습니다.
이는 오늘날 이루어진 이전이나 신탁 약정이 2031년까지는 완전히 보호해 주지 못한다는 것을 의미합니다. 2027년에 계획을 시작하면 어려운 상황에 처할 수 있습니다.
지금도 선택지가 있는 동안 계획을 시작한 가정이 가장 잘 보호받을 것입니다.
저희는 뉴욕과 뉴저지 주민들이 쌓아온 것을 보호하도록 돕습니다
FreedomCounsel는 뉴욕과 뉴저지 전역의 가정과 협력하여, 위기가 닥쳐 어쩔 수 없는 상황에 처하기 전에 메디케이드 자격 요건을 파악하고, 가족의 주택을 보호하며, 미래를 대비할 수 있도록 돕고 있습니다.
주택을 소유하고 계시고 2028년 법 변경이 가족에게 미칠 영향에 대해 우려하고 계신다면, 저희와 이야기 나누고 싶습니다.
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